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imtoken钱包ios下载|加密货币风险增强与监理趋势不明朗之下,各家业者因应对策?

佚名 区块链资讯 2023年01月17日

VASP 与相关机构如何防治洗钱跟用户安全的双重保障

(本文由 KryptoGO 提供)

有鑒于近日来国内外的金融风险渐增,国内外监理业者携手合作,共同面对产业巨变所面临的影响

在全球金融监理发展的趋势下,金融机构与科技新创皆遭逢许多风险与挑战。然而在金融科技发展的同时,与之相辅的监理科技随后萌芽,并在全球创造了许多新的商业模式与发展机会。11 月 9 日的「2022 金融科技监理趋势论坛」广邀国际监理科技厂商、国内业者与反洗钱协会、专业律师与会计师一同与会,线上及线下共计数百名观众踊跃参与。

KryptoGO 为我国金融监理科技新创,携手国际大厂 Dow Jones、Jumio 提供海内外业者自动化的监理科技解决方案。本次论坛活动,KryptoGO、东诣科技、MuckerLab 共同主办,并由 KryptoGO 创办人欧曜玮与东诣科技总经理赵增伟共同主持。

第一场论坛主题「RegTech 的国际趋势以及潮流,如何符合不断变化的 AML 监管规範」,邀请到 Dow Jones 亚洲区风险合规专员 Sharon 自香港前来与会,另有 Jumio 与 Chainalysis 等监理科技服务提供商,及反洗钱推广协会创办人,一同探讨在最新的国际监管趋势下,业者如何应对变动并持续提供相应的合规解决方案。

反洗钱推广协会分享到,全球每年在监管科技上的支出,预估将由 2022 年的 680 亿美元开始增长,至 2026 年将超过 2,040 亿美元,亦佔总体法遵支出高达 50% 以上。其中加密货币交易所及博奕产业,为监管科技提供了重大的发展机会,在新兴的产业领域持续颠覆监管法规之下,监管科技业者必须持续提供足以识别合规的验证服务,更使他们的服务範围扩及传统金融之外。而 FATF(防制洗钱金融行动工作组织)持续关注的重点,仍在「客户体验与法规遵循的权衡」、「持续监控的 eKYC 成熟度在不同机构中带来的影响」、「技术优先的合规方法主导战略」。

Dow Jones 提供合规服务至今已有 22 年经验,专注于精準的资讯搜集,为业者提供多样风险类别的比对资料源,其中包含支援 68 种语言在 200 多个地区的资料搜集,更提供了符合美国 OFAC(外国资产控制办公室)50% Rule(*被制裁个人控股达 50% 或以上的公司)的完整比对资料。

在监管中身分验证的环节,eKYC 服务提供商 Jumio 分享到金融机构与监管单位从过去对于数位验证的保守,到如今验证了市场可行,不论从安全性、用户体验、风险控管上,逐渐的被接纳应用。而链上的数据分析,Chainalysis 自 2014 年开始做币流追蹤,协助执法单位针对骇客攻击、勒索软体、诈欺等事件进行搜索追查——例如 2021 年美国最大输油管线营运商遭骇客团体攻击勒索时,执法单位便成功帮其追回 230 万美元。

论坛讲者与主办单位合影。左起为 Dow Jones 亚洲区风险合规专员 Sharon、反洗钱协会 Kevin、Chainalysis 区负责人 Steven、Jumio Regional Sales Director Nana Ding 、 东诣科技总经理赵增伟。( KryptoGO 提供)

在趋势变化跟法规变动下,新创的难题与未来的方向

第二场论坛主题「新创与金融机构所面临的监管挑战及风险」,由国内业者 ACE 王牌交易所、Fansi,与投入多年加密货币法律议题的熊全迪律师一同与会,探讨在市场与我国监管法规的变动下,业者所面临的挑战与心路历程。

针对用户的风险控管,交易所必须权衡在利害关係人的信任下,保持适度的弹性予产业发展与用户体验。ACE 法遵经理也分享到,由于业态的创新,在没有完善的法规政策下,不论是顾客服务或是衍生性金融产品的设计,都需要透过不断地搜集国际案例、同业经验和专家谘询来提供更全面且合规的运营。熊律师亦提到,在加密货币市场中许多类比于传统金融的商品与服务,最终不论将之定义为商品、货币、证券,其流动与增值的途径仍无可避免走向接受监管。

Fansi 作为音乐 NFT 发行平台,为少数极早期便符合监管规範的服务提供厂家,其创办人陈泰谷表示,业者的初衷都是在不牴触法律的前提下,持续为顾客提供创新创意的产品服务。然而站在业者的立场,也希望监管单位抱以开放的态度来看待新兴的产业领域,积极的给予指引,让政府与民间能够一同推动产业生态的进步。

左起为 ACE 王牌数位交易所 法遵经理 吴欣伦 、KryptoGO 创办人欧曜玮、Fansi 创办人 陈泰谷 、理律法律事务所律师 熊全迪 。( KryptoGO 提供)

VASP 反洗钱实战操作,通过取得声明的业者领头,积极帮助防治教育普及化

第三场论坛主题「VASP(虚拟资产服务提供商)法遵声明申请实战分享」,由多位已完成、持续协助虚拟通货业者完成申请我国法令遵循声明书的执业人员,进行实务操作的经验分享,包含恆业法律事务所、允杰联合会计师事务所、币託集团及虚拟通货反洗钱协会。

币託集团作为法规上路后首批取得法遵声明的业者之一,其集团下多家公司陆陆续续于今年完成申请,该集团法务暨法遵经理提到,此过程的审查越来越严谨,而业者多半容易遇到诸如:「尚未开业如何知道内控是否有效?」、「无相关纪录如何提供查核?」等困难,必须适度的经过会计师的专业沟通来协助。

果壳律师代表比特币及虚拟通货发展协会提出,在涉及洗钱防制的监管之外,虚拟通货产业所衍生出的众多议题,包含资安等尚未有明确的相关事业主管机关进行落实,而洗钱防制作为符合国际 FATF 的趋势仅为监管範畴其中一项重要关注点。在洗钱防制的实务落实上,不同的交易样态衍生出所需的监控方式亦不尽相同,因此在业者的内控流程建置上,须相应的做出调整。

而从会计师查核业者制度的观点,允杰联合会计师事务所提到业者较容易忽略法遵上所产生的成本,以及内部相关的从业人员对于流程、执行、纪录保存、日后稽核的教育完善性。

最后虚拟通货反洗钱协会理事长表示,该协会将持续积极帮助我国洗钱防制教育的普及化,以及推广最新 CCAS(Certified Crypto asset Anti-financial crime Specialist)的认证,在虚拟资产服务提供业者的合规之路上,为从业人员提供持续进修与交流的环境。

左起为 恆业法律事务所加密货币组负责人暨奥果区块(Argo)顾问创办人 林紘宇 、虚拟通货反洗钱协会理事长 简书永、币託集团 BitoGroup法务暨法遵经理 郑学丰 、允杰联合会计师事务所合伙会计师 苏允中, 林彙杰 、 KryptoGO 创办人欧曜玮( KryptoGO 提供)

 

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